未来赚大钱的领域将出现在这四大领域：一是新实业，第二新消费，第三新金融，第四新城镇化。

四个新的变化和三架马车最大的区别是三架马车时期，所谓的消费、出口和投资，全部都是从无到有的。原来没有商品房制度，进行了商品房建设，原来没有民营企业的进出口的景象，后来有了made in china，所以过去的三架马车是一个从无到有的过程。

未来的新实业、新金融、新消费、新城镇化，不再是一个从无到有的过程，而是一个优质的过程。今天的实体经济已经是全球最大的制造国。无非怎么把旧实业变成一个新实业的问题。

我今年写过一篇文章，关于马桶盖的事情。每一件商品的全球制造第一全部在中国，日本的这些商品都卖的非常贵，一个电饭煲最贵的是一万块，一个马桶盖是两千块钱。为什么中国的消费者千里迢迢着飞机跑到日本买回来。说明中国的中产阶级已经出现了，他对商品的需求开始有品质和性能上的需求。

从今以后有四个字在中国不再存在了，叫“价廉物美”，这四个字害了中国制造很长时间，一直到今天很多IT业人，在台上做乔布斯演讲一样的，我这台手机用全世界最好的钢板、全世界最好的摄像头，全世界最好的面板、最好的芯片，最好的零部件，讲到最后告诉你说这个手机的价格是苹果的1/3。

告诉各位，到今天这个理念一定是错因为不可能那么便宜，你一定在讲假话，全世界好的东西一定需要好的价格，只有好的价格以后才有好的利润，有了好的利润以后才有好的创新，有了好的创新以后才可以推动这个产业的进步。历史上每一个产业的进步，没有一个产业是被价廉物美所推动的。

所以中国很长时间里面的实业经济规模，所谓的旧实业就是这个过程。就是进入到这个领域里，通过价廉物美的方式获得一定的市场份额，然后继续通过规模经营的方式把规模扩大，然后产生边际效应。当最终规模扩大到非常大的时候，利润就像刀片一样的薄，中国每一个企业从冰箱、空调、洗衣机到衣服、到饮料，最终做到最后面的饮料一定是全球第一，第二利润是全球最薄的，这就是所谓的旧实业，今天已经吃很大的苦头了。

第二是消费部分，现在需要新消费。

第三金融行业，现在全世界十大银行里面中国占了四家。金融服务在中国现在还是个非常弱的部分。

第四是新城镇化。

所以未来的在产业经济层面发生的变化，是一个从一个非常大规模的基础下怎么样变得更好的一个过程。而在这个过程中，过往36年很多成功的商业模式很多的管理思想、很多成功的经济、企业运营理念都可能会发生变化。所以从今往后一段时间里面，很可能是一次非常大规模的品牌、人才和企业的一个淘汰期。

先来看看制造业的变化。

制造业在过去的36年里，由一个制造能力非常差的一个国家成为全球第一大的汽车制造业大国。当我们成为全球第一制造业大国的时候，今天所有制造业的朋友们都觉得日子很难过。我认识很多的实业界的朋友们。第一次说我这个行业做不下去了，很多人开始歇业，有的人当投资人去了，搞风投了。

制造业最大的问题，我认为是成本问题，还是被价廉物美给害的。我们在过去30多年里面，中国制造业的成长，大概是依赖于这四个状况，第一土地很便宜，第二劳动力很便宜，第三政府给我们各种各样的税收减免，我们还非常勇敢的偷漏税收。第四我们对环境保护不需要承担任何的责任。在很长时间里面中国制造就是这么带来的，完全靠四个成本优势。

但是在今天，产业经济层面这四个优势至少在东南沿海地区基本上都丧失掉了，土地成本不再便宜，劳动力成本不再便宜。第三税收，第四是环境保护，从中国每一个公民开始，到政府，对环境保护的要求越来越高了。这四个过去所谓中国制造的成本性优势，在今天，特别是在东南沿海地区可以讲已经彻底丧失完了。所以这也是我们制造业企业现在面临困难的一个时期。过去的很多成功的模式，生产的模式，我们的营销模式，品牌模式，对人力资本的认知模式，资本的认知模式，都发生了变化。从今往后的未来几年里，从今年开始会进入到大企业危机年，前几年中小企业日子很难过，2015年开始大企业会日子很难过，而且会越来越难过。

到目前为止没有一个中国的快销品在欧美市场上获得过成功，这一个非常困难的问题。这个问题可能不是制造业的问题，是整个中国文化产业创意产业的问题。

现在到欧美主流市场上说，你跟他说中国人的形象是什么？能够想的起来第一个是李小龙，第二是大红灯笼。他想不出任何新的东西出来。你是一个野蛮成长的过程。

当一个国家是这样的话，一个企业是非常无能为力的。所以在过去的十年里面，这个企业就突然间发生了很多的一些衰败性的变化，品牌老化、渠道老化，国际化战略失控。在中国区市场里面，当你成一个排名第一、第二名领先者企业的时候，由追赶者变成领先者的时候，你的行动开始失控了。这样的景象几乎发生在中国很多的大型企业中。

去年前年两年时间里，海尔裁员裁了2.6万人。娃哈哈历史上第一次出现了经营业绩的下滑，下滑了6%，宗庆后已经70岁了，去年今年中国有一些老一辈的企业家都迈到了70岁这个槛，一个70岁的老人确实很难理解一个孩子要喝的饮料，到底喜欢喝什么饮料。

所以过去五年里面这家企业没有研发出一款年轻人喜欢的饮料。虽然销售额有五六百亿，五年里面没有研制过一款。波士登中国最大的羽绒衫企业，去年关了6000家企业，各位想一下一家企业两班倒，中国很多的服饰企业陷入危机，中国很多的产业企业陷入到了危机。

今天的中国制造业正在发生一个很大的变化，未来的中国地区值得投资的，或者说制造业转型的一个方向，是由三个关键词所构成的。第一叫做专业公司，他在一个专业领域里面扎根的非常深，我这次去冲绳买了一个日本的保温杯，去网上查了一下，这家保温杯公司做了多少年？做了82年。

就这么一个看上去没有什么技术含量的公司，做了82年。未来一定是像这样一些专业性的公司。第二无论你是哪一个行业的制造型企业，必须要完成信息化改造。运用信息化的手段改造企业内部所有的流程，供应链、生产线、OA、财务流程、学习流程进行改造。同时用信息化的手段改造你和消费者之间的关系。由此形成第三个关键词就是小制造。由中国made in china的模型变成小制造。

未来新增长的动力是新实业，新实业和旧实业的区别在哪里？第一个终端商品的定价必须要跟成本脱钩。这是新旧实业一个非常重要的分水岭。第二个重要的特点新实业是一个由制造到消费的一个供应过程，变成由消费者到制造商的一个反向过程。有两家企业都有这个特点，一个是家居企业，一个是服装企业，他们通过定制化，消费者信息改造的关系，成为了这个行业中利润率最高、成长最快的企业。

我们在顺德采访过一个企业，叫尚品宅配，顺德是做办公家居和民用家居最大的集散地。我们去的时候发觉几乎都是哀鸿一片，但是这家企业在顺德每年都保持30%几的增长，以前顺德的家居公司就是把全中国的大木材买过来，然后分销，分销到各个家居市场去卖。以后有家居卖不掉就打折卖。

尚品宅配给每个销售员买一个ipad，到这个店的时候你会看到一堆拿了ipad的年轻人，问你家有多大？打算花多少钱买家居？风格是什么样的？把这些信息输入到电脑里面会出现一系列的家居，通过订单式的方式，最终形成订单组合。顾客确定之后付订金进行生产。

第二是新消费，未来有一个钱没有得赚，就是信息不对称的钱。很长时间靠信息不对称赚钱，未来就很麻烦，未来所有的销售额和制造平台之间的，原来有总批商、零售商、零售服务商，所有的这些生意未来大概都没有了，直接由制造到平台。

第二个变化未来零售，现在的年轻人对商品的购买认知不再通过广告模型了，现在如果问一个90后、00后的小孩，我跟他讲，上海现在有一个地方吃蛇很好吃你可以去吃，他干的第一件事是什么呢？到大众点评去看评论，那种从上往下这种硬广模型都失效了。

大家看到这个洗衣店的老板叫张荣耀，1995年开始洗衣店，暗无天日不赚钱，结果两年多年前他开发了一个产品，去年这个产品估值为2个亿，叫一袋洗，如果住在这个店的附近，可以到上面去提出需求，说我有衣服要洗，这个店的店员跑到你家里来，给你一个布袋子，你可以塞进足够的东西，99块钱，48小时之内给你洗好送到你家。　

2014、2015年在消费领域还发生了消费世代的突变。在改革开放中，最大的获益人群是1962年到1975年之间出生的人。我们这一代人享受了这一轮改革上半场几乎所有的福利。

然后我们就用我们的审美和价值观制造了中国当今的商业世界。我们现在最有钱，我们无比的有钱。但是问题是当我们这一代人成为最大主力的时候，突然发现流行消费跟我们没有关系了。

这里给大家看两部电影，一部叫《归来》，我觉得很好看，但票房只有一亿多，我问90后为什么不看这个电影呢？他们说看不懂。一个女的举了一个牌子火车站门口，天下男人都死光了。还有一部电影叫《小时代3》，我被我女儿拖着去看的，我实在很难忍受这种片子，但是它卖了6个多亿。

这说明什么呢？这两年发生的事在突变，第一个80后和90后，开始主导了中国的消费潮流，原来都是我们干的事，我们说喜欢什么样车的款式，这个车就包卖，我们说喜欢什么样的电影、什么样的歌星，都包卖，现在我们说了不算了，我们的孩子们说的算，他们花着我们的钱，抢走我们的话语权。这是第一件事。

第二件事，这个世界出现了圈层，我们为什么不知道鹿晗，为什么不知道天残土豆，因为出现了圈层消费，我喜欢高尔夫，在高尔夫圈层，我喜欢旅游、喜欢摄影、喜欢理财，都有各自的全层，鹿晗不做大众传播，在几百万的粉丝里面已经非常有名了，他在粉丝里面造成一种传播以后，反向造成公众传播，公众传播是被动的传播他，就像我今天在这里被动的传播鹿晗一样的。所以这是一个消费领域里面正在发生的一个事情，80后90后掌握消费的主导权。

当终端消费的话语权被逐渐突变型转移的我们有没有可能理解这些80后、90后呢？当我想这个问题的时候我想一件事，我有没有理解过我的父亲呢？我此生没有理解过我的父亲，所以我大概不能理解我的女儿。怎么办？只有一个办法，就是把世界交给他们。

所以我最近在一些场合和企业家交流的时候，我说回到你的公司里面，看看80后的比例有多少，低于30%的你就是一个老企业。我去年做了一个自媒体，现在跟着我做自媒体的有7个小孩。最大年纪1987年，最小的1991年，三个应届毕业生，我跟他们有巨大的代沟。

银行是由哪些业务构成的，负债业务、终端业务、网点业务、银联等等，这些东西在未来几年会被一一消解掉。金融业正在面临巨大的变化。一方面银行的市场化革命开始了。去年四家民资银行已经审批过关了，这次两会，银监会主席说，民资银行的数量不予限制。那就是未来的市场化力量会进入到银行系统来。我们的利率和汇率的改革会大幅度的推进。第二是互联网力量对传统银行模式的冲击现在已经是革命性的。

十多年前的时候我跟一些银行界的朋友讨论过一个事，说外资银行、民资银行对我们这些人中农工建五大行的冲击，哪个点上发生这个战争？大家当时讨论比较多的是网点服务、私人银行业务，信托产品，混业经营。讨论比较多的是每一个点大家都像打仗一样在这些点上形成一些防御体系，我们中农工建交五大行的收益、江山就千秋万代了。但是问题是这个世界上发生的事，未来消灭你的人永远不在你现在的名单上，谁也没有想到短短几年时间里面，当年就根本不在名单上的这些互联网公司，那么小的P2P企业，通过支付这个环节开始切入。

我记得去年3月份的时候，招行和阿里、腾讯三家联合宣布推出虚拟信用卡。48小时以后宣布暂停。如果当年不宣布暂停的话，很可能今天我们坐在这里演讲的时候，在国家会计学院演讲的时候，我们的口袋已经没有信用卡了。但是虚拟信用卡在中国迟早会推进，银联自己虚拟信用卡体系已经做完了。

在这几年内金融行业会发生很大的转型。有三个，第一网络银行、第二在线支付，第三大数据管理。网络银行、在线支付现在都已经变成事实，接着看大数据管理在多大程度上冲击我们的传统业务。

阿里巴巴去年推出了一个跟六家银行联合发起的无抵押贷款业务，宣布给所有在阿里平台上做B2B业务的朋友们，你做一美元的外贸生意，可以给你一块钱人民币的贷款，最高限额在一千万人民币。这是第一次大数据在银行业务中得到了体现。

你不需要任何的贷款。为什么不需要任何贷款呢？因为你所有的外贸生意在我这个平台上已经跑了5年、10年了，不需要看你有多少厂房、多少设备、多少员工、多少存款，只要看你做多大的生意，这就是所谓的大数据生意。