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用一贴为你揭开信用证的神秘面纱
热1方竹
2013-09-10 17:55
一.信用证产生的必然性和必要性——很多人都说，信用证这么复杂，这么难，干嘛还要用信用证啊，简简单单的多好，那么通过此部分让你了解信用证的必要性！国际贸易里面原本只有两个主体，那就是买和卖，买方和卖方有着长期的斗争，价格，付款方式，船期等等，其他的都容易达成共识，唯独付款方式比较困难，卖家希望先收钱，后给货，这样自己的风险就是零，但是对于买家，他很难接受这种方式，因为这样自己一方面承担了所有的风险，另一方面，自己的资金流动将面临着极大的问题。买家更喜欢先收货后给钱。双方乍一接触，相互的信任感为零，如何放心把自己的身家性命交给对方呢？于是这个时候就需要有一个第三方，这个第三方要让双方都信服，他的信誉要极好，且以后也不会为了一点点利益而放弃原则。银行，最佳选择！众所周知，银行的生命是信誉！于是银行作为交易的第三方出现了；一方面，银行向卖方承诺，我已经收取了买方的货款或者其他类型的质押，我向你保证，我会在你发货提交相关证明文件证明你发货，且这些文件表面看起来真实，不相互矛盾的情况下，付给你货款，然后再把货权给买家，绝对不会私自放单，让你收不到钱；另一方面，银行向买方承诺，我已经收了你的钱或者质押，我一定会认真的核实，保证对方“表面上”看来已经发货（提单正本），而且发货跟要求一致，单据也不相互矛盾，我代表你掌握了货权，只要把钱给卖家，我保证你能提到货。皆大欢喜！有银行作保，双方可以大胆的交易。这种模式其实你几乎天天接触，支付宝，绝大多人都用过，应该很清楚了解他的运行机制！不做赘述！二.信用证跟合同的关系一句话，合同是根本，信用证是一种付款方式！这是从整个贸易上来看。在局部，在双方都同意的情况下，信用证是独立于合同的，银行并不关注你的合同是如何的，银行也会尽量阻止，开证人把合同做为交单单据进行交单议付！我们上面提到“在双方都同意的情况下”，意思是信用证虽然独立于合同，但是不是凭空猜想，一般来说是将合同和其他事先约定的东西写进去，虽然是独立于合同，但是不得不说是对合同的延伸！具体通过一些案例来说双方的关系：http://bbs.24wiz.com/thread-3678-1-1.html 合同与信用证的关系
http://hi.baidu.com/iamatrader/item/944916226c249b172b0f1c18 合同签订CIF，信用证没要保单，引来的问题！
三.开立信用证时银行对申请人的要求
——我们是从出口商的角度来讨论这个问题，很多人害怕，开信用证是不是凭空开出来的，万一单证相符，买家不付款怎么办，通过这一部分让你打消顾虑！
要知道，信用证的第一付款人是银行，只要单证相符，银行必须给钱，所以银行为了保证自己的权益，现在开证的时候基本上要求客户这样：
1.全额缴纳货款，这种是一般第一次开立，或者信誉没有记录甚至不良，银行会要求开证人缴纳全款，到时候单证相符，保证有款可以付出
2.部分货款作为保证金，这种事面对信誉稍好，有业务往来，甚至在本行就有大量的资金流动的客户，这种客户需要长期从此行办理业务，稍微一点保证金足以保证到时候有款可付。
3.授信，例如国内会要求有贷款卡，这是最高级的客户，有极高的信誉，有很强的实力，这种客户你就更不需要担心了。
从上可以看出，信用证的机制还是比较完善的，只要你保证单证相符，基本上可以确定能拿到货款的。
四.信用证付款的条件
表面真实：表面看来单据不是伪造的，这个伪造单据不是没有过先例，坑苦了银行。
单证相符：做的各类单据跟信用证严格相符
单单相符：单据与单据间要相符，例如，重量，这个单据是100kg，其他的相同项目就不能变成100kg以外的。
跟惯例相符：具体说来就是UCP600，ISBP681，以及国际商会的相关指导性文件
不悖常理：这个比较有意思，一般认为银行不会因为这个提出拒付，但是有个例子，净重26公斤，毛重25公斤，这样
的滑稽单据，银行也不会放过的。不能有悖常理！
五.信用证的运行机制或者叫做运行规则
想了半天想起来了这么个名字，实际上就是信用证这个付款方式能够运行的体系，或者叫做保证信用证能够起到它所具备作用的条件。
很多人都说，信用证复杂啊，麻烦啊，看着就头疼，咱就是做进出口的，这点英语不是小菜一碟啊，无非就是小写变成了大写，多了几句银行的套话，多了几个缩写而已，细心一点，咱都没问题，坐上三两个信用证，好好总结一下你也能成为高手！
信用证的运行最新规则就是UCP600，然后配套以ISBP681加上国际商会的相关指导性文件，答疑性文件，案例性文件。
信用证开立时，一般会注明按照UCP最新版本开立，这就意味着这份信用证受到UCP600的约束，意味着受益人得到了UCP的保障，只要相符交单就可以拿到付款。
估计很多人从网上看到一些文章，说这个银行耍赖，那个银行赖账，就被吓破了胆，实际上每年的信用证不计其数，顺利的都不出来说，不顺利的就那么几个，你就不敢做了，前段时间马士基的船爆了，是不是你不敢租船订舱了？
六.信用证的简易流程
流程是这样的，你在跟客户谈判的时候呢，对方会提出一个付款方式，例如说:你说前tt，他说其他的，采取一个折中，对双方都有利的就是lc
这个就会写到合同里面，合同里面最好也写好合同几天之内lc必须要开立出来，防止对方延迟或者故意拖延！
你可以选择对方开立信用证后下单生产，这样客户会比较急于开立给你 。
信用证是对方找一个银行开立，开出来之后，会通过通知行给你，而通知行是你提供的，最好找一个信用证操作经验丰富的银行作为通知行。这样他还可以为你预审一下，遇到问题还能帮你提供一下建议！
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一.信用证产生的必然性和必要性
